Assicurazione privata e Assicurazione condominiale

Possono accadere vari tipi di danni in casa, ma sicuramente il danno più comune è quando ci sentiamo suonare dal vicino del piano di sotto che ci dice che ha delle macchie di acqua sul soffitto (guarda caso, lo stesso danno che ho scritto nel post precedente).
Quando succede queste cose non dobbiamo mai farci prendere dalla paura, dal dispiacere nei confronti del vicino o dalla fretta di sistemare tutto subito.
La primissima cosa da fare è aprire un sinistro con la propria assicurazione e/o con l'assicurazione condominiale.

Analizziamole tutte e due.

Assicurazione privata "Capo famiglia".

E' un assicurazione, secondo me, indispensabile in ogni casa.
Ha un costo che si aggira dai €70,00 ai €150,00 all'anno e copre tutti i danni che te, i tuoi familiari e i tuoi animali domestici potete causare a terzi per un massimale stabilito che va da 1.000.000,00 a 1.500.000,00 (di più è inutile a meno che voi non abitiate in un asilo).
Una delle garanzie più importanti si chiama "acqua condotta" e di solito è composta dalle sotto voci "occlusione, rigurgito, ricerca del guasto". In breve la trovate sotto il nome di "forma completa fuoriuscita liquidi" ed è quella che vi copre in caso di rottura delle tubazioni private, scarichi intasati ecc.
Attenti alle franchigie!
La franchigia è una parte del danno che rimane comunque a carico vostro. Esistono due tipi di franchigie, quelle a percentuali  e quelle a costo fisso.
Di solito, maggiore è il costo delle franchigie minore è il costo del premio.
Le franchigie a percentuale possono variare dal 10% al 15%;
Le franchigie a prezzo fisso da €100,00 a €250,00.
Quelle consigliate sono sempre le franchigie fisse perchè almeno non avete sorprese.
Con l'esempio di sopra dell'acqua nel soffitto del vicino, se tra muratore e idraulico in casa mia spendo €800,00 e tra muratore e imbianchino per sistemare casa del vicino spendo altri €800,00
aprendo l'assicurazione pagherei:

totale lavori €1600,00
franchigia se fissa  €100,00
franchigia se percentuale 10% €160,00

totale rimborsato dall'assicurazione €1500,00 oppure €1440,00 a seconda delle franchigie.


Assicurazione condominiale "Globale fabbricati"
Se l'assicurazione capo famiglia è indispensabile, l'assicurazione condominiale è fondamentale!

L'assicurazione condominiale è composta da due valori:
Valore Fabbricato e i Massimali.

Il Valore Fabbricato è il valore in euro dell'intero edificio. Generalmente si ricava dalla somma dei valori di ogni singolo appartamento con il proprio prezzo di mercato.
es. condominio composto da 8 appartamenti da 100 mq l'uno.
Il valore di mercato per quella zona è di €1200,00 a mq quindi ogni appartamento vale  €120.000,00 per 8 appartamenti; il valore del fabbricato sarà di €960.000,00.
E' importante che il valore fabbricato sia più vicino possibile al valore reale altrimenti se si assicura per un valore inferiore, quando succede un sinistro il perito risarcisce una cifra inferiore a quella richiesta.

Il Massimale per la responsabilità civile di solito va da 1.000.000,00 a 2.000.000,00.

E' compito dell'amministratore presentare in assemblea vari preventivi e successivamente stipulare l'assicurazione con quello scelto.
Un bravo amministratore vi presenterà sempre preventivi con le garanzie complete:
-Fenomeni atmosferici (grandinate, vento, ecc)
-Acqua condotta e fuoriuscita liquidi (occlusione, rigurgito, ricerca del guasto)
-Danni causati da terzi (atti vandalici ecc).
-Conduzione appartamenti (assicura anche le parti private)


Come al solito dobbiamo stare attenti alle franchigie, che si dividono, come per l'assicurazione privata, in due tipi:

a prezzo fisso e a percentuale.

A prezzo fisso vanno dai €100 a €300

a percentuale vanno dal 10% al 15%

Anche in questo caso ti consiglio una franchigia a prezzo fisso.

Con queste caratteristiche, il premio annuo dell'assicurazione ti viene in media sui €800,00/€900,00 euro ovviamente da dividere per 12 condomini o per millesimi generali.

Pertanto, se si rompe il tubo di adduzione dell'acqua e bagni il soffitto del vicino del piano di sotto, non preoccuparti.
Chiama l'amministratore del tuo condominio e chiedili di aprire il sinistro per un infiltrazione al piano sotto al tuo. A questo punto l'amministratore dovrà inivare nel minor tempo possibile (massimo 24 ore) un fax all'assicuratore che richiederà l'intervento di un perito.

Mandato il fax te puoi iniziare a fare i lavori anche senza aspettare il perito (che di solito impiega da 1 a 2 settimane a intervenire).
Le ditte da impiegare non devono essere necessariamente mandate dall'amministratore ma possono essere anche tue di fiducia.
Digli che devi fare il lavoro che dovrà essere coperto dall'assicurazione, in questo caso loro già sapranno (e se non lo sanno glielo dici te) che dovranno effettuare le foto prima durante e dopo la lavorazione.
Tali foto dovranno essere nitide, a fuoco e devono far vedere bene la causa del danno.
una volta fatte andranno inviate al perito insieme alle fatture dei professionisti intervenuti  (muratore, idraulico ecc.)
A questo punto, entro 90 giorni (di solito ne basta 30) arriverà a casa tua o in amministrazione un assegno dell'importo totale delle fatture dei professionisti meno la franchigia.
Stessa cosa, ovviamente, la puoi fare aprendo la tua assicurazione privata.

Stesso discorso vale per i danni che il condominio causa ad un condomino o a terzi.
in quel caso la franchigia sarà pagata da tutti i condomini.

Nota Bene
lo scopo di questo  post non è di venderti un assicurazione o di farti una lezione sulle polizze.
Quello che ti ho voluto far capire è di pensarci bene prima di incaricare qualcuno per fare un lavoro perchè, al costo di un fax, potresti fartelo pagare dall'assicurazione.
Molti hanno un assicurazione ma non hanno assolutamente idea del cosa copre.


Alla prossima!

ps.
Se vuoi una spiegazione più dettagliata sull'assicurazione o vuoi una mano a farti fare dei preventivi ad hoc per la tua casa o condominio non esitare a contattarmi.

Un saluto
Giovanni Fancellu